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No te limites a renovar automáticamente tu plan. Podría haber otro que te convenga mucho más.

Este año podrías ahorrar más que nunca al inscribirte en Obamacare: revisa esta guía útil

Este año podrías ahorrar más que nunca al inscribirte en Obamacare: revisa esta guía útil

¿Sabías que, dependiendo de tus ingresos y los subsidios a los que eres elegible, la prima de tu seguro podría salirte gratis, o que podrías adquirir un plan más completo por menos dinero que uno limitado? Todo depende de tus ingresos y los subsidios a los que eres elegible. Evalúa tus opciones y no lo dejes para última hora. Solamente quedan 8 días para que se termine el plazo.

No te limites a renovar automáticamente tu plan. Podría haber otro que t...
No te limites a renovar automáticamente tu plan. Podría haber otro que te convenga mucho más.

Comprar un seguro médico nunca ha sido una tarea sencilla, pero este año es aún más complicado pues el sentido común ya no aplica a la hora de escoger una póliza dentro de Obamacare: un plan oro o de alta cobertura puede terminar siendo más barato que uno plata, que es menos completo.

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Esto se debe a que la decisión de Trump de eliminar la ayuda que el gobierno daba a las aseguradoras para compensar los descuentos de gastos de bolsillo que, por ley, estas deben ofrecer a las personas de bajos recursos, las impulsó a elevar las primas, lo que alteró por completo las reglas del mercado de salud.

En todo caso, vale la pena hacer el esfuerzo de sentarse a analizar los planes disponibles y los subsidios a los que se puede aplicar porque en algunos casos puede terminar ahorrando cientos de dólares o incluso no tener que pagar nada. Todo depende de sus ingresos. Queda poco tiempo para que termine el período de inscripción abierta del Affordable Care Act, que en la mayoría de los estados será hasta el 15 diciembre, así que no deje la decisión para último minuto, ni se limite a renovar automáticamente su plan actual. A continuación ofrecemos algunas pistas, en función del ingreso familiar, para facilitarle el trabajo.

Escenario 1: el ingreso del hogar está entre 12,060 y 30,150 dólares para un individuo; 16,240 y 40,600 dólares para una pareja y 24,600 a 61,500 dólares para una familia de cuatro.


salud kaiser obamacare tabla 1


Probablemente usted sea elegible para recibir los descuentos de costos compartidos, que bajan los deducibles y los copagos, pero para ello debe comprar un plan plata. Las personas que compran planes oro, platino o bronce, no pueden obtener este beneficio. Entonces, a menos de que casi nunca vaya al médico, compre un plan plata.

Sin embargo, si es saludable y sus ingresos se ubican en el nivel más bajo, un plan de bronce podría tener más sentido. Esto se debe al otro subsidio de Obamacare que reduce el precio de las primas.

Estos subsidios se pagan directamente a los consumidores que califican en forma de créditos impositivos. El subsidio para las primas es tan generoso para 2018 que, para muchas personas, podría cubrir el costo total de los planes bronce.

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Las reducciones de costos compartidos ayudan solamente al momento de tener que pagar del propio bolsillo por doctores y hospitales. Si usualmente no necesita atención médica y si elige apostar que no necesitará cuidados costosos, un plan de bronce gratuito o súper barato podría ser mejor.

En los rangos inferiores de este grupo de ingresos, en su lugar podría ser elegible para Medicaid, en los estados que ampliaron ese programa bajo el Affordable Care Act. Esta calculadora de subsidios en internet puede ayudarle a resolver el dilema.

Escenario 2: el ingreso del hogar está entre 30,150 dólares y 48,240 dólares para un individuo, 40,600 dólares y 64,960 dólares para una pareja y 61,500 a 98,400 dólares para una familia de cuatro.


salud kaiser obamacare tabla 3


Usted es elegible para recibir subsidios que reducen las primas, pero no para las reducciones de costos compartidos. Aun así, la decisión de Trump de cortarlos puede afectarle, en el buen sentido.

Para recuperar el dinero que ya no reciben del gobierno federal, la mayoría de las aseguradoras están aumentando las primas de los planes de plata, hasta un 20% adicional.

La buena noticia es que las primas más altas no afectan a la mayoría de los consumidores del mercado. Obamacare limita cuánto se espera que los consumidores elegibles paguen por un seguro de salud, incluso si las primas llegan a ser excesivamente elevadas. Los subsidios federales para las primas cubren la diferencia.

Pero eso no es todo. La medida de Trump hace que el subsidio para la prima sea más generoso. Lo explicamos:

El nivel de subsidio para la prima que la persona recibe se basa no únicamente en sus ingresos, sino también en el precio promedio del plan de plata, y ahora las primas de planes plata están subiendo mucho. Mientras más altas sean, más generosos son los subsidios que aplican a todos los tipos de planes.

Cualquier persona elegible puede tomar esos subsidios y comprar cualquier tipo de plan en el mercado. Es por eso que, en Texas, Pennsylvania, Michigan y otros estados, un plan de oro de altos beneficios podría ser menos costoso o costar poco más que un plan de plata. Esto explica el que muchos consumidores podrían ver sus primas caer en 2018, en algunos casos, hasta a cero.

Escenario 3: los ingresos del hogar son más de 48,240 dólares para un individuo, 64,960 dólares para una pareja y 98,400 dólares para una familia de cuatro.


salud kaiser obamacare tabla 4


Más de 7 millones de personas en estas circunstancias compran planes de salud individuales sea a través o fuera de los mercados en línea de ACA.

Si es su caso, no es elegible para ningún subsidio del Obamacare. Eso significa que sus posibilidades de ser golpeado por los aumentos de las primas para 2018 son altas. Las primas del plan de plata se han incrementado en un 35% o más este año.

Pero hay formas de mitigar el dolor. Generalmente evite los planes plata y revise los bronce y oro, cuyas primas probablemente subirán menos.

Tenga en cuenta que California y una docena de otros estados permitieron a las aseguradoras vender una clase separada de planes plata. Estos pueden estar disponibles solo fuera de los mercados oficiales de ACA en internet, por lo que para encontrarlos debe consultar a un agente o visitar los sitios web de aseguradoras o corredores en línea como eHealth o GetInsured.

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Escenario 4: el ingreso del hogar es menos de 16,643 dólares para un individuo, 22,411 dólares para una pareja y 33,948 dólares para una familia de cuatro.


salud kaiser obamacare tabla 2


Puede calificar para Medicaid, el programa de salud federal y estatal para personas de bajos ingresos. Sin embargo, 19 estados, principalmente en el sur, no expandieron el programa como recomendó el Affordable Care Act.

La elegibilidad para Medicaid en esos lugares es mucho más limitada que en el resto del país, especialmente para los adultos. Eso explica muchos de los 28 millones de estadounidenses sin seguro.

La calculadora de subsidios muestra si sus ingresos lo convierten en elegible para el Medicaid y si su estado lo ha expandido.

Esta historia fue producida por Kaiser Health News, un programa editorialmente independiente de la Kaiser Family Foundation.

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