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América Latina

Esa "libertad financiera" que promociona Trust Investing, ¿es una promesa o un engaño con criptomonedas?

Los críticos dicen que Trust Investing ofrece ganancias ilusorias de 200% y funciona más como un club de fans que como una herramienta financiera profesional. Su director en Cuba fue detenido por supuesta "actividad económica ilícita". (Read this article in English)
31 May 2021 – 11:50 AM EDT
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Un oscuro y controvertido esquema de inversión en criptomonedas está despertando la preocupación de la comunidad hispana, al ofrecer rendimientos financieros inusualmente altos a clientes de bajos ingresos, especialmente en Cuba.

Trust Investing es una de las numerosas plataformas de inversión digital que han surgido en los últimos años en todo el mundo, tratando de aprovechar el auge del Bitcoin que recorre los mercados financieros mundiales.

Pero los críticos han planteado dudas sobre su modelo de negocio y dos países, España y Panamá, han emitido advertencias sobre sus actividades no reguladas. El director en Cuba fue detenido el mes pasado por presunta "actividad económica ilícita", según denunciaron sus familiares en redes sociales.

Trust Investing, que a pesar de su nombre opera solo en español, promete beneficios de más del 200% en 10 meses, con un depósito inicial de tan sólo 15 dólares. Se dice que algunos clientes en Cuba han invertido miles de dólares, procedentes de la venta de viviendas.

El sitio web de la empresa dice que tiene 800,000 miembros en 80 países, con 300,000 en Cuba, un número sorprendente para uno de los países más pobres del hemisferio donde la mayoría de la gente no tiene acceso a las divisas.

Redes de confianza

La empresa utiliza un sistema de confianza, muy popular en la economía informal, pero que carece de regulación gubernamental o supervisión independiente. Se basa en miembros, o "fideicomisarios", a quienes se les paga de acuerdo con cuánto invierten y a cuántos otros reclutan.

Los críticos advierten que este modelo es peligrosamente similar a los llamados esquemas piramidales o 'Ponzi', que pagan ganancias a los primeros inversionistas con fondos de inversionistas más recientes, sin una verdadera actividad comercial generadora de dinero como en en su núcleo.

A pesar de las voces de preocupación, Univision Noticias no tiene conocimiento de ninguna denuncia formal de fraude contra Trust Investing.

Cuentas bloqueadas

Algunos miembros en Cuba se han quejado en las últimas semanas en los chats de las redes sociales de que sus cuentas estaban bloqueadas y no podían retirar fondos.

La empresa confirmó que había bloqueado 87,000 cuentas alegando que carecían de la documentación adecuada para el cumplimiento de las normas, y añadió que están en proceso de ser desbloqueadas gradualmente.

"Esa empresa vende aire frito", dijo a Univision Noticias Manuel Milanes, un economista cubano en Miami con un canal en YouTube que ha compilado una investigación detallada de la compañía.

"Los cubanos tienen tantas ganas de hacer algo", dijo, señalando que el sistema comunista de Cuba ha negado a los cubanos el acceso a los mercados financieros internacionales durante décadas.

TrustInvesting.com es una de las páginas más visitadas en Cuba, situándose en el puesto 10, según SimilarWeb. El 34% de sus visitas fueron a Cuba, seguida de Brasil, Italia, Colombia y Venezuela

Miami

Recientemente, la compañía ha comenzado a operar en Miami en hogares de bajos ingresos que no están familiarizados con la inversión financiera.

"Al principio, no quería invertir, pero una amiga sabía de una persona que empezó con 1,000 dólares y se retiró 11,000 dólares sin hacer nada", dijo a Univision Noticias una empleada doméstica salvadoreña que invirtió 500 dólares en febrero y pidió que no se usara su nombre. "Ella es una persona muy decente y ahora tiene bastantes personas inscritas con ella", agregó.

Como muchos, la mujer dijo que no tenía recursos para invertir en un fondo tradicional de inversión, y, ya entrada en los 60, dijo que esperaba poder ahorrar rápidamente para su jubilación.

De Panamá a Estonia

Trust Investing fue fundada en 2019 por tres empresarios brasileños, al menos dos de los cuales emigraron hace unos años a España.

El director general, Diego Chaves, procede de la clase trabajadora de Porto-Alegre, en el sur de Brasil, y emigró a Málaga en el sur de España con 16 años, donde consiguió su primer trabajo recogiendo limones por 60-70 euros al día, según la pagina web de Trust Investing.

El director de marketing, Fabiano Lorite, también empezó en España lavando platos y trabajando como camarero. El jefe de tecnología, Claudio Barbosa, recogió naranjas y cortó caña de azúcar en su estado natal de Sao Paulo.


Inicialmente registraron la empresa en Panamá, antes de trasladarse a Estonia un año después, según los documentos oficiales que Milanes mostró a Univision Noticias.

Ninguno de ellos tiene mucha experiencia en finanzas y sus documentos corporativios indican que sus actividades implican "servicios informáticos", incluida la instalación de ordenadores personales y de software.

En su página web, Trust Investing se presenta como "un gestor de monedas digitales (...) que trabaja en conjunto con operadores experimentados en el mercado financiero". Dice que su objetivo es "hacer que el mercado de criptoactivos sea más accesible para la gente común".

Vino, viajes y música

La empresa también se ha ramificado en los sectores del vino, viajes y música. Trust Wine dice haber obtenido los derechos de un viñedo exclusivo en España y ofrece una caja de seis vinos por 300 dólares. Trust Travel supuestamente permite a sus miembros comprar viajes con criptomoneda, mientras que Trust Music da acceso a grabaciones por dinero digital.

Escándalos

La criptodivisa se ha convertido en uno de los mercados comerciales más calientes de los últimos años tras el asombroso éxito del Bitcoin. Pero también ha sido testigo de una buena cantidad de escándalos.

Los esquemas de Ponzi y otros fraudes que involucran Bitcoin y criptomonedas atrajeron al menos 4,300 millones de dólares de los inversores en 2019 y 2,600 millones de dólares en 2020, según Chainalysis, una compañía que proporciona blockchain forense para proteger a las empresas y los consumidores.

Las autoridades españolas están investigando a Arbistar, un desarrollador de comercio de criptomonedas que cerró una popular herramienta de comercio congelando todos los depósitos y llevando a acusaciones de que era un esquema Ponzi que supuestamente se embolsó 120 millones de dólares.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV) y la Superintendencia del Mercado de Valores de la República de Panamá (SMV) emitieron dos comunicados por separado el año pasado para aclarar que Trust Investing "no está autorizada a prestar servicios de inversión" en sus respectivos países.

Detenido en Cuba

En Cuba, las actividades de Trust Investing han sido objeto de un minucioso escrutinio después de que su 'jefe de equipo' en el país, Ruslan Concepción, un ingeniero industrial de 28 años, fuera detenido en el aeropuerto de La Habana cuando iba a abordar un avión con destino a Moscú.


El presidente cubano, Miguel Díaz-Canel, dijo a principios de este mes que el gobierno estaba investigando el esquema de criptodivisas y que buscaba proteger a los cubanos "de ser estafados", según la Agencia Cubana de Noticias.

El Banco Central de Cuba tambien alertó sobre "el carácter engañoso y poco confiable de las supuestas empresas que han proliferado en el escenario virtual cubano dedicadas a servicios de intermediación de valores y divisas extranjeras."

No está claro si las autoridades estadounidenses conocen su existencia. La portavoz de la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas de Estados Unidos (USCFTC), organismo federal que protege a los consumidores de las prácticas comerciales abusivas, dijo que su nombre no había aparecido en su 'lista roja' de fraudes.

El sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) de Estados Unidos advierte de las diversas formas en que se utiliza la criptomoneda para estafar a las personas. "Algunas empresas prometen que se puede ganar mucho dinero en poco tiempo y alcanzar la libertad financiera", dice. "Pero todas estas son promesas falsas, y garantías falsas", añade.

Las empresas dedicadas al comercio electrónico en internet deben publicar el nombre de la empresa, su dirección física y un número de correo electrónico o de teléfono que los consumidores puedan utilizar si tienen preguntas o problemas, según las directrices internacionales.

Trust Investing no tiene nada de eso en su página web.

Univisión Noticias intentó sin éxito durante dos semanas localizar a los directores de la firma. Aunque varias personas que dicen ser 'jefes de equipo' en la organización de la empresa respondieron a los mensajes en las redes sociales, no contestaron a las preguntas detalladas.

"Conquistas"

Sus fundadores han publicado varios videos en YouTube en los que presumen de sus "conquistas" financieras y les gusta publicar fotos en las redes sociales con gafas oscuras y luciendo anillos con el logo de Bitcoin incrustado de diamantes.

"No nos faltan ataques, no nos falta gente queriendo difamar", dijo Chaves, el CEO, en un vídeo de tres horas a principios de este mes para celebrar el segundo aniversario de la empresa, que para fines de mayo había recibido 81,500 visitas.

"Nuestro propósito de vida... es nada más que llevar alegría y traer oportunidad a la casa de cada afialiado 'truster' que está hoy con nosotros", dijo Chaves, que anteriormente trabajó para una empresa que se reveló como un esquema Ponzi, según uno de los vídeos promocionales de la compañía. En ese caso, sin embargo, dijo que era una víctima inocente.

Varios miembros de la empresa en Cuba, México y Uruguay sí respondieron a los mensajes y defendieron las prácticas de la empresa diciendo que recibieron todos los pagos y dividendos prometidos. En los chats de las redes sociales, los seguidores de la empresa dicen que los críticos simplemente están celosos de su éxito.

"Al banco le conviene que tú crees una cuenta fija para el uso de tu dinero y pagar la miseria del 6 por ciento anual", escribió Lachy Pérez.

Atribuyen el bloqueo de las cuentas a un ataque de hackers.

"No tengo dudas de que es una empresa legal", dijó Arelis Gómez que trabaja como pequeña empresaria de 'cuenta propia' alquilando habitaciones y coches a extranjeros en Guantánamo, Cuba. Su cuenta de Trust Investing fue bloqueada durante 20 días. "Nuestra cuenta estuvo bloqueada sin poder entrar hasta ayer y cuando pude entrar estaba todo mi pago", escribió en un mensaje de texto el viernes.

Pero dijo que aún no había intentado retirar su dinero por no tener sus documentos "validados".

Eduardo Álvarez, un ingeniero de sistemas de 33 años y de origen cubano que vive en Oaxaca, México, dijo a Univision Noticias que comenzó a invertir hace 13 meses. "Es un mercado muy, muy rentable", afirmó.

En total, Álvarez había invertido un total de 600 dólares con su esposa y su madre, ganando un promedio de entre 18% y 20% de interés al mes. Dijo que había hecho varios retiros de entre 100 y 500 dólares. "Siempre me ha llegado mi dinero en la billetera digital -el wallet- sin problemas".

Los críticos de Trust Investing en Cuba dicen que su modelo de negocio busca aprovecharse de la falta de exposición del país a los instrumentos financieros modernos. “Debido a que esta empresa funciona a través del marketing multinivel, existe mucha divulgación de los servicios de esta empresa en las redes sociales,” dijo Michell Díaz, un economista cubano que hizo su tesis en tecnología blockchain.

Díaz dijo que consideró la posibilidad de invertir, pero que primero investigó la empresa. “Como resultado de esa pequeña investigación (…) no invertí nada,” dijo. “Es prácticamente imposible que esta empresa haga lo que dice hacer y de la forma en que lo hace,” agregó.

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