Esta semana, los tipos de interés hipotecarios bajaron por primera vez desde finales de agosto, lo que alivió en parte la presión sobre los posibles compradores de vivienda que se enfrentaban a mayores costes de endeudamiento en los préstamos hipotecarios.
Los tipos de interés hipotecarios bajan por primera vez en dos meses y dan un respiro a posibles compradores
Los tipos de interés hipotecarios bajaron por primera vez desde finales de agosto, aunque se mantienen por encima del 7%. Las ventas de vivienda en EEUU han alcanzado sus niveles más bajos debido al alto costo de endeudamiento.
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La tasa de referencia para las hipotecas a tipo fijo a 30 años bajó del 7,40% de la semana pasada al 7,32%, según informó el jueves Freddie Mac, la entidad hipotecaria. Hace un año, la tasa promedio era del 6,19%.
Los costos de los préstamos hipotecarios a tasa fija a 15 años, a menudo solicitados por quienes refinancian su vivienda, también disminuyeron esta semana. La tasa promedio bajó al 6,68% desde el 6,71% de la semana pasada. Hace un año, se situaba en el 5,44%.
Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios están influenciados por la inflación, la política de la Reserva Federal y las expectativas de los inversores en el mercado de bonos sobre la economía, entre otros factores. Generalmente, siguen la trayectoria del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que las entidades financieras utilizan como referencia para fijar el precio de los préstamos hipotecarios.
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Los tipos de interés hipotecarios han estado subiendo desde finales de febrero, cuando comenzó la guerra entre Estados Unidos e Irán, lo que ha provocado un alza en el precio del petróleo y, por consiguiente, un aumento de la inflación. Esta subida de los tipos también refleja una mayor volatilidad en el mercado de bonos, lo que ha incrementado la rentabilidad de los bonos del Tesoro estadounidense.
La rentabilidad de los bonos del Tesoro a 10 años ha disminuido en general durante las últimas dos semanas, tras alcanzar su nivel más alto desde 2002. Esto ha provocado que el tipo de interés medio de una hipoteca a 30 años se mantenga estable tras llegar al 7,4%, su nivel más alto en casi tres años.
El rendimiento se situó en el 5% al mediodía del jueves en el mercado de bonos. A principios de este mes, se disparó a más del 5,30% y se mantiene muy por encima del 3,97% registrado antes de la guerra con Irán.
Ventas de vivienda estancadas
Las ventas de viviendas en Estados Unidos siguen estancadas este año, en gran parte debido al aumento de los tipos de interés hipotecarios, que pueden suponer un gasto adicional de cientos de dólares al mes para los prestatarios, lo que limita el poder adquisitivo de los compradores de vivienda y lleva a muchos a posponer la compra de una casa.
A finales de febrero, el tipo de interés medio de una hipoteca a 30 años bajó brevemente al 5,98%, su nivel más bajo desde finales de 2022. Desde entonces, el aumento de los tipos de interés ha supuesto un incremento de aproximadamente 355 dólares en la cuota mensual para un prestatario que financia una vivienda con un préstamo de 400,000 dólares, según el último tipo de interés medio.
Dependiendo de los ingresos, el historial crediticio y otros factores del prestatario, este podría calificar para una tasa de interés en una hipoteca a 30 años que sea inferior o superior al promedio actual.
El mercado inmobiliario estadounidense se encuentra en recesión desde 2022, cuando los tipos de interés hipotecarios comenzaron a subir desde los mínimos alcanzados durante la pandemia. Las ventas de viviendas de segunda mano en Estados Unidos se mantuvieron prácticamente estables el año pasado, en su nivel más bajo en 30 años.
En su último pronóstico, la entidad compradora de hipotecas Fannie Mae prevé que el tipo de interés de una hipoteca a 30 años tendrá un promedio del 7,4% en el último trimestre de este año y un promedio del 7,5% en 2027.