Se recupera el mercado de seguros de Florida; aumentan primas y bajan pagos

ORLANDO, Florida.- Después de años de turbulencia, las aseguradoras de vivienda en Florida cerraron 2024 con resultados positivos, marcando su mejor año en una década. Según datos de la Florida Office of Insurance Regulation (FLOIR), las compañías recolectaron más primas de las que pagaron en reclamos, un hecho que no ocurría desde 2015.

Este logro es un indicio de que el sector, golpeado por desastres naturales y problemas financieros, finalmente comienza a estabilizarse.

La recuperación llega a pesar de que el estado enfrentó tres huracanes devastadores el año pasado: Debby, Helene y Milton. El más reciente informe sobre la estabilidad del seguro de propiedad revela que, pese a estos fenómenos, la industria ha logrado superar la crisis prolongada que afectó tanto a aseguradoras como a propietarios.

La crisis de la última década se caracterizó por aumentos exorbitantes en las primas, quiebras de aseguradoras y recortes de cobertura en todo el estado. En 2020, el sector reportó pérdidas por 1.2 mil millones de dólares, y entre 2021 y 2023, nueve aseguradoras cerraron operaciones, incluyendo tres de las diez más grandes que operaban en Florida.

Este escenario obligó a muchos propietarios a depender de Citizens, el asegurador de último recurso respaldado por el estado, que llegó a gestionar cientos de miles de pólizas adicionales. Expertos y legisladores expresaron preocupación sobre la capacidad de la compañía para cumplir con todas sus obligaciones en caso de un desastre mayor.

Aseguradoras de Florida se recuperan a costa de primas más altas

El resurgimiento del mercado no se debe únicamente a la disminución de los fenómenos climáticos, sino también a una serie de reformas legislativas implementadas entre 2022 y 2023. Los cambios en la ley de agravios redujeron el incentivo para que los abogados presentaran demandas sobre acuerdos de seguros y dificultaron la disputa de ofertas de liquidación por parte de los asegurados.

Como resultado, en 2024 se registró una caída del 40% en nuevas demandas de reclamos por propiedad, según Mark Friedlander, director senior de relaciones con medios del Insurance Information Institute (Triple-I). Estas medidas ayudaron a estabilizar el mercado y a reducir las primas, que cayeron un 0.7% en promedio en el último trimestre del año, el primer descenso en casi una década.

Además, la entrada de nuevas aseguradoras más pequeñas ha diversificado el mercado, ofreciendo a los propietarios más opciones. Mientras tanto, Citizens redujo su cartera a menos de 800,000 pólizas para mantener un tamaño sostenible.

Sin embargo, la recuperación no significa un alivio total para los propietarios. Las primas siguen siendo altas, con un promedio de $5,728 anuales por cobertura de $300,000, frente al promedio nacional de $2,397 dólares.

Además, muchos reclamos de huracanes se cerraron sin pago: de los 10,900 reclamos por Debby, 7,397 no recibieron compensación; de los 67,266 reclamos por Helene, 37,951 quedaron sin pago; y de 254,574 reclamos por Milton, 111,150 se cerraron sin compensación, según FLOIR. Las razones pueden variar desde daños no cubiertos hasta reclamos duplicados o retirados por los asegurados.

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