Si te rechazan un crédito puedes averiguar por qué

Pedir un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito puede ser el primer paso para lograr una meta personal o familiar. Pero en ocasiones, los bancos deciden no otorgarlo. Esto puede desilusionarte, pero lo importante es comprender las razones por las que tomaron esa decisión.

En el caso de que haya algún rechazo a la solicitud, la empresa que consulta el historial crediticio tiene que dar una copia del reporte de crédito y una carta con las razones del por qué fue negada la solicitud, explican los analistas financieros.

Este derecho está basado en la Equal Credit Opportunity Act o Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, que establece que los prestamistas expliquen, tanto a los consumidores como a las empresas, por qué tomaron una acción adversa a la solicitud de crédito.

También las personas pueden conocer por qué se les negó un seguro, un empleo u otros beneficios. Esto es posible gracias a que en Estados Unidos la Fair Credit Reporting Act o Ley de Informes Crediticios Justos contempla la “adverse action notice” o aviso de acción adversa.

Significa que la ley federal requiere que las instituciones envíen un aviso de acción adversa a los consumidores si la decisión se basó en el reporte de crédito.

“Un aviso de acción adversa es para informarle que se le ha negado crédito, empleo, seguro u otros beneficios basados en la información contenida en un informe crediticio. El aviso debe indicar qué agencia de informes crediticios se utilizó y cómo comunicarse con ellos”, explica el analista Carlos Guaman.

Una vez que sabes por qué rechazaron tu solicitud, puedes enfocarte en mejorar ese factor que tomó en cuenta la institución financiera para asegurar que en la próxima la respuesta será un Sí.