Escenario cada vez más volátil e impredecible. Y para esta época seguramente ya hay miles de familias en todo el país que han recibido su reembolso al presentar los impuestos o están a punto de recibirlo.

Por eso hoy en reto economía vamos a aprender cómo aprovechar al máximo ese dinerito extra que entra al bolsillo. Erick cuesta está listo para contarnos.

Erika adelante. Es viernes de economía y quiero que preste mucha atención porque el dinero del reembolso de impuestos no es un regalo.

Atención es en esencia un ajuste de cuentas. Cada año, millones de estadounidenses reciben miles de dólares más de 3.

000 dólares en promedio, y lejos de ser una oportunidad para gastar. El contexto actual económico está empujando a la mayoría a usar este dinero como una tabla de salvación financiera.

Así que el reembolso no se debe consumir , sino estratégicamente redirigir. Así que para ayudarnos a crear una estrategia sólida que nos ayude a rendirlo o por lo menos a invertirlo.

Hoy nos acompaña la vicepresidenta y líder del centro financiero del banco de texas. Ella es tessy santiago.

Qué gusto tenerte con nosotros por primera vez en reto economía. Un placer.

Estoy emocionada de estar con ustedes. Vamos directo al grano.

Hay un plan, una metodología. Algo que podamos hacer para utilizar este dinero e invertirlo.

O por lo menos rendirlo? Si hay una manera estratégica que nos podemos preparar, seguir unos pasos y maximizar cómo vamos a poder, cuando recibamos este dinero, que no se vaya y no se haga sal y agua, como dice.

Ahora hay muchos que están esperando este reembolso y supongo que ese método o estrategia de la que tú nos estás hablando debe tener algún nombre o lo creaste tú? Cómo?

Cómo funciona? Cómo se utiliza?

De qué se trata? Se llama el método plan y literal.

Es un plan. Lo que estamos empezando es cómo.

Cuáles son las prioridades para la mayoría de las familias y cómo lo podemos implementar. Son primera parte del método plan va a ser priorizar un fondo de emergencias para la familia.

Eso es bien importante. Entonces, priorizar un fondo de emergencia.

Pero cómo hacemos esto de priorizar un fondo de emergencia? Hay alguna herramienta o tal vez algún consejo que nos puedas dar para lograr tener ese fondo de emergencia y no gastarlo?

Sí. Una cuenta de ahorros, idealmente, que pague buenos intereses también.

Cómo lo hacemos? Lo que hacemos es cuando cuando hablamos de un plan, voy a.

Voy a retroceder por un segundo. Cuando hablamos de un plan, es importante saber cuáles son las necesidades de la familia.

Vamos a ir paso por paso para saber entonces lo primero que una familia tiene que tener es un fondo de emergencia. Por eso es que estamos empezando por la p para priorizar eso.

Cómo lo hacemos? Vamos a mirar cuál es el reembolso y de ahí se tiene que tomar una cantidad.

Se pone en una cuenta de ahorros que esté ganando intereses y el resultado que estamos esperando es tener un colchón para imprevistos y para dejar de seguir endeudándonos. Ah, bueno, mencionas algo muy importante las deudas y veo que estás dividiendo la palabra plan por siglas.

Quiere decir que lo que viene ahora es la l. Entonces para qué está la l en esta fórmula?

Y qué podemos hacer entonces con las deudas? La l es para liquidar las deudas de alto interés.

Ahora, eh? Qué herramienta!

Es un pago? Hay que hacer un pago a la tarjeta de crédito o préstamo personal que tenga un interés más alto.

Ahora, la otra cosa que también aconsejo en algunos casos eso no hace sentido. Quizás haya un préstamo que puedas completamente liquidar, eliminar ese pago sos vamos a analizar una lista de las deudas y ver dónde podemos ser más estratégicos para hacer un pago o un bono adicional a esa deuda.

Lo más importante es reducir intereses y que haya un espacio para que haya un presupuesto y podamos ahorrar aún más ahora. Y si ahorramos, ahorramos con una meta en mente.

Puede ser a largo o a mediano plazo. Cómo lo hacemos con este método?

Sí, pues ahora vamos a vamos a avanzar los planes de la familia y las metas a largo plazo. Cuáles son las herramientas?

Volvemos a una cuenta de ahorros o dependiendo de la situación, puede ser una cuenta que sea a largo plazo, como un certificado de depósito o un retiro. Pero ahí estamos pensando tres, seis, 12 meses.

Ok. Eh?

Lo que nos permitiría pues jessi en ciertos casos ponerlo en un high yield account o una cuenta de alto rendimiento, que sería una cuenta de ahorro que nos da, nos paga un interés mensual y por supuesto tendríamos ahí un poquito de dinero ahorrado. Ahora bien, vamos a ser sinceros, muchos les está llegando este dinerito y piensan me quiero ir de viaje, quiero irme de compras, quiero gastar esta plata.

Nos queda en esa, en esa palabra, solo nos queda la letra n. Para qué utilizamos esa n?

Vamos a neutralizar los gastos impulsivos. Eso es bien importante.

Tenemos que hacer ese plan. Tenemos que mirar dónde están nuestros ahorros, dónde está nuestro fondo de emergencia, cuántas deudas tenemos?

Qué planes tenemos como familia? Tenemos que hacer eso.

Antes, mucho antes de recibir el reembolso. Y no deberíamos estar gastando para mí nada del reembolso sin haber hecho parte del plan primero.

Ahí es donde tenemos que poner las emociones a un lado. Yo sé que queremos algo.

Unas vacaciones. Queremos.

Queremos muchas cosas. Yo.

Yo también quiero muchas cosas, pero también quiero que mi familia progrese. Entonces, si se puede sacar de ahí, neutralizando nuestras emociones, neutralizando los gastos impulsivos, sacamos una porción que se puede utilizar para disfrutar como familia.

Claro que sí. Por qué no?

Pero no puedes gastar el reembolso completo y irnos a comprar un un bolso caro o cuando nuestra familia tiene necesidades. Ahora, si tenemos la suerte que nuestra familia no tiene necesidades, bueno, ya eso es diferente, pero mientras no tengamos un fondo de ahorro, mientras estemos endeudados y mientras tengamos planes que no hemos logrado, no deberíamos dejar que el dinero se nos haga salir agua.

Es decir, que este puede ser el dinerito para iniciar ese fondo de comprar una propiedad, un nuevo carro, enviar a los niños a la escuela, pero hay que ahorrarlo y hay que invertirlo para que ese dinero produzca. Ella es santiago, vicepresidenta del banco de texas.

Muchísimas gracias por estar con nosotros.