Cada Dólar Cuenta: 5 formas de tratar con los cobradores de deudas si tiene miedo de levantar el teléfono

Si tiene tantos cobradores de deudas llamando y exigiendo dinero que tiene miedo de contestar su teléfono, el alivio no es tan difícil de encontrar como podría pensar. Una vez que comprenda cómo funciona el cobro de deudas, puede usar ese conocimiento para encontrar la paz mientras realiza el arduo trabajo de liberarse de las facturas.

Por:Univision

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Conoce tus derechos: Los tres tipos de cobradores de deudas (cobradores internos, cobradores externos y compradores de deudas) deben seguir el conjunto de reglas establecidas en la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). La FDCPA restringe las acciones que los cobradores de deudas pueden tomar hacia los consumidores para cobrar las deudas.

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Los cobradores de deudas están obligados a proporcionar pruebas de que usted debe la deuda. No pueden llamarte antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m. No pueden llamarlo al trabajo si les dice que podría poner en peligro su trabajo.

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Si bien es legal que llamen a un familiar o amigo para encontrarlo, un cobrador de deudas no puede darles detalles sobre su deuda. Y solo pueden llamar a cada miembro de la familia o amigo una vez en la mayoría de los estados. La FDCPA no lo protege de las personas que cobran deudas personales. Solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros.

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Sepa lo que los cobradores pueden y no pueden hacer para cobrar las deudas: Ignorar a un cobrador de deudas no hará que la deuda o el cobrador desaparezcan. De hecho, podría empeorar sus problemas financieros. Podría obligar al cobrador de deudas a tomar medidas más drásticas, como presentar una demanda en su contra.

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¿Pueden los cobradores demandarme o embargar mi salario? Los cobradores de deudas pueden entregarle una citación judicial para demandarlo en un intento de cobrar una deuda, lo que podría resultar en un embargo de salario. Pero solo pueden demandar dentro del estatuto de limitaciones.

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En la mayoría de los estados, el plazo de prescripción para demandar por deuda es de tres a seis años. Los cobradores seguirán intentando cobrar la deuda, en un intento de reiniciar el estatuto de limitaciones, pero si lo demandan más allá, es probable que se desestime el caso.

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¿Puedo ir a la cárcel por tener deudas? Según la CFPB, hay muy pocas situaciones que podrían resultar en que lo arresten por una deuda impaga: primero, si su deuda está relacionada con una actividad delictiva, por ejemplo, restitución no pagada por un delito, y segundo, si ignora una corte. pedido. En la mayoría de las demás situaciones, no será arrestado por deudas impagas.

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Además, es ilegal que una agencia de cobro de deudas lo amenace con arrestarlo si el tiempo en la cárcel no es un castigo real que podría ocurrir. Si le dijeron que lo arrestarían por una deuda impaga y luego descubre que era falso, puede presentar una queja.

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¿Puede un cobrador de deudas obligarme a pagar la deuda de un familiar? Si recibe una llamada de alguien que intenta localizar a un pariente, probablemente sea un cobrador de deudas. Estas llamadas son legales, pero solo pueden llamarlo una vez, y solo para localizar al deudor.

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Si recibe más llamadas o se le solicita cualquier información que no sea la ubicación de su familiar, puede presentar una queja. Tenga la seguridad de que si no firmó conjuntamente la deuda en cuestión y la persona no es su cónyuge, por lo general no tiene responsabilidad por la deuda, en vida o muerte.

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¿Qué debo hacer si no puedo pagar? Si no puede pagar el monto total que debe o el pago mínimo mensual, colabore con su acreedor para crear un plan de pago de la deuda o busque ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio.

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Verifique sus hechos: Si cree que la información de un coleccionista es incorrecta, siga su corazonada. Cuando se venden d eudas entre empresas, se puede perder mucha información en el canje. E incluso si está equivocado, su debida diligencia podría funcionar para usted al final.

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Mantenga registros detallados: Es importante recordar que los cobradores de deudas tienen un trabajo que hacer. No son tus aliados. Depende de usted hacer un seguimiento de cada carta, correo electrónico y llamada telefónica.

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Tiene derecho a grabar las llamadas telefónicas con los cobradores de deudas. Solo asegúrese de notificarles antes de comenzar a grabar. Si se niegan a ser grabados, cuelgue y comuníquese por correo electrónico para que todo quede por escrito.

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Si olvida grabar una llamada, tome notas detalladas sobre lo que discutieron. Esto será útil si alguna vez necesita presentar una queja contra un cobrador de deudas abusivo o si tiene que luchar en los tribunales para demostrar que la deuda no es suya. Y una vez que te hayas asentado, no tires esos registros. Podrías necesitarlos de nuevo.

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Tome el control del proceso de comunicación: Si las llamadas son incesantes y desea que se detengan, asegúrese de solicitar el cambio por escrito. Esto puede ser a través de correo electrónico o una carta física. El CFPB proporciona una serie de plantillas de cartas para ayudarlo a comunicarse con los cobradores de deudas por escrito.

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