Houston.- Actualmente, en Estados Unidos los bancos no requieren documentos de ciudadanía para abrir una cuenta bancaria, sino únicamente la verificación de identidad de los clientes con el fin de prevenir delitos como el lavado de dinero o el fraude, entre otros.
¿Podrían inmigrantes perder acceso a bancos si se exige ciudadanía o estatus legal en Estados Unidos?
Esto se sabe sobre los posibles cambios en Estados Unidos que podrían requerir ciudadanía o estatus legal y afectar cuentas bancarias de inmigrantes, iniciativa que no ha sido oficializada.
Inmigrantes en EE.UU. podrían enfrentar nuevos requisitos para el sistema bancario.
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Sin embargo, recientemente el Secretario del Tesoro de Estados Unidos Scott Bessent señaló que la administración de Donald Trump estaría trabajando en una orden ejecutiva que obligaría a las instituciones financieras a exigir prueba de ciudadanía no solo a nuevos clientes, sino también a los ya existentes.
El asesor jurídico de N+Univision, Armando Olmedo, advierte que esta medida implicaría costos significativos para el sector bancario y tendría consecuencias para la operación de las instituciones financieras, que tendrían que destinar recursos humanos y tecnológicos considerables para verificar la ciudadanía de millones de clientes, incluyendo cuentas ya activas, así como para las personas, que podrían enfrentar mayores dificultades para abrir o mantener servicios bancarios básicos.
“Es problemático porque los mismos bancos han dicho que no tienen los recursos ahora para verificar la ciudadanía de todas las personas, también sería muy costoso y requeriría recursos inmensos”, explicó.
De implementarse, esta política podría afectar a miles de inmigrantes que dependen del sistema bancario para recibir pagos o enviar remesas a sus familias. También impactaría a personas de la tercera edad y a quienes enfrentan dificultades para acceder o actualizar documentos como actas de nacimiento.
El objetivo sería evitar que inmigrantes sin estatus legal “echen raíces” económicas en el país, complicando su estancia y forzándolos a volver a su lugar de origen.
La iniciativa, aún no oficializada, ha reactivado la discusión sobre los controles en el sistema bancario y su relación con la política migratoria.
En octubre de 2025, el senador republicano Tom Cotton expresó su postura de que las personas indocumentadas no deberían tener acceso al sistema bancario en Estados Unidos. Incluso envió una carta al Departamento del Tesoro “para instar al Departamento del Tesoro a realizar una revisión exhaustiva de las normas actuales que permiten que inmigrantes indocumentados obtengan servicios financieros y acceso al sistema bancario de Estados Unidos”.
Olmedo dice que además que, de aplicarse, muchos miembros de la comunidad inmigrante podrían verse forzados a regresar a una economía basada en efectivo, lo que complicaría el pago de salarios, servicios y operaciones cotidianas.
“Implicaría una colaboración con el Departamento de Seguridad Nacional, que compartiría información con agencias de seguridad nacional, lo que tendría una implicación muy grande y forzaría a muchos miembros de la comunidad inmigrante a regresar a una economía en efectivo”, señaló.
El impacto no solo sería para la población inmigrante, Armando Olmedo señala que el propio gobierno ha reconocido que solo entre el 48% y el 52% de los ciudadanos cuenta con pasaporte, mientras que entre los adultos mayores el porcentaje es aún menor, señala el asesor jurídico.
Para muchos, especialmente personas de la tercera edad, obtener documentos como un acta de nacimiento puede ser un proceso complejo, por lo que la medida podría afectar no solo a inmigrantes, sino también a ciudadanos estadounidenses en general.
¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?
Actualmente, para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no siempre se requiere un número de Seguridad Social ni combrobar la ciudadanía. En muchos casos es posible hacerlo con dos formas de identificación.
Generalmente se solicita un documento principal como un pasaporte de cualquier país o una licencia de conducir emitida en cualquier estado de Estados Unidos, y un documento secundario que puede variar según la institución bancaria, como comprobante de domicilio u otra identificación válida aceptada por el banco.
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