Los consumidores estadounidenses se están retrasando en los pagos de sus tarjetas de crédito a niveles que no se veían desde la época de la Gran Recesión.
Deuda y crisis: ¿Qué pasa con las tarjetas de crédito en Estados Unidos en 2026?
El saldo de tarjetas de crédito en Estados Unidos, alcanza máximos históricos que se acercan a los niveles previos a la Gran Recesión de 2008.
Video Deuda de tarjetas de crédito en EEUU toca nivel histórico en 2026
Aproximadamente el 13% del saldo total de las tarjetas de crédito del país presentaba una morosidad de al menos 90 días en el primer trimestre de 2026, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Dicha cifra no había alcanzado un nivel tan alto desde 2011, cuando la nación se estaba recuperando de la crisis financiera de 2008.
El saldo colectivo de tarjetas de crédito del país se sitúa en 1.25 billones de dólares, justo por debajo de su máximo histórico.
Los expertos en crédito señalan que las cifras sugieren que una proporción pequeña pero creciente de consumidores estadounidenses ha caído en un pozo de deudas de tarjetas de crédito, un agujero del que no pueden salir fácilmente.
"Esto apunta a una creciente vulnerabilidad entre un subgrupo de consumidores", afirmó Grace Zwemmer, economista para EE. UU. en Oxford Economics. "No se trata de que nuevos consumidores estén cayendo en la morosidad, sino más bien de consumidores que ya estaban en mora y que se están hundiendo aún más en ella".
No hace mucho, la deuda de las tarjetas de crédito estaba disminuyendo
Hace unos años, Estados Unidos no tenía un problema grave con las tarjetas de crédito. De hecho, el saldo colectivo de tarjetas del país disminuyó durante gran parte de 2020 y 2021, a medida que los consumidores superaban la pandemia de COVID-19 y cobraban los cheques de estímulo federal.
La deuda de las tarjetas de crédito volvió a aumentar en 2022 y 2023, cuando la inflación se disparó a niveles no vistos en 40 años y las tasas de interés subieron.
El saldo nacional de tarjetas superó el billón de dólares a principios de 2023. La proporción de ese saldo con una morosidad de 90 días o más, una señal de que los titulares se están retrasando, aumentó del 8% en el segundo trimestre de 2023 al 10.7% en el primer trimestre de 2024, y al 12.3% en el primer trimestre de 2025.
La tasa de morosidad se acerca ahora a su máximo de la Gran Recesión, del 13.7%, alcanzado a principios de 2010.
"No hay duda de que estamos en una trayectoria preocupante", declaró Odysseas Papadimitriou, fundador y director ejecutivo del sitio de finanzas personales WalletHub.
El hogar promedio debe 11,169 dólares en deudas de tarjetas de crédito, según informa WalletHub.
Los titulares de tarjetas luchan contra la inflación y las tasas de interés
Los titulares de tarjetas siguen luchando contra una combinación abrumadora de inflación y tasas de interés elevadas.
Lana Linge, una podcaster de 29 años, se encontró endeudada con tarjetas de crédito en tres ocasiones durante la última década; la más reciente, con una deuda de 40,000 dólares repartida en seis tarjetas.
"La inflación había aumentado... y todo costaba más", comentó en el Informe de Deuda de Tarjetas de Crédito de Bankrate de 2026. "No ajusté para nada mi costo de vida ni mi estilo de vida".
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito se disparó del 14.6% en febrero de 2022 a un máximo del 21.8% en agosto de 2024. Las tasas de las tarjetas se han mantenido altas, promediando un 21% en febrero de 2026.
Los expertos en crédito afirman que la creciente proporción de deuda morosa indica que un sector de los titulares se ha retrasado en sus pagos y es posible que no pueda ponerse al día.
"Esto apunta al hecho de que cuando la gente se mete en problemas, no tiene opciones para salir de ellos", señaló Papadimitriou.
La mitad de los titulares de tarjetas de crédito en EE. UU. están bien
Esta crisis se desarrolla en un momento en que millones de estadounidenses con tarjetas de crédito se encuentran en una situación financiera estable.
Aproximadamente la mitad de todos los titulares de tarjetas mantienen un saldo de un mes a otro. La otra mitad liquida la totalidad de sus tarjetas cada mes, lo que significa que no pagan intereses de dos dígitos por la deuda que acumulan.
"Hay mucha gente que paga a tiempo y mucha gente que se retrasa muchísimo", explicó Ted Rossman, analista principal de Bankrate. "No es una deuda grande, mala y aterradora si la pagas todos los meses y obtienes las millas gratis".
Rossman teoriza que las altas tasas de morosidad probablemente representan a un número relativamente pequeño de consumidores con saldos significativos, lo suficientemente grandes como para no poder pagarlos fácilmente.
"Probablemente no te vas a retrasar 90 días por 100 dólares", comentó.
Incluso mientras aumenta la cantidad de deuda de tarjetas morosa, el número de cuentas en mora se mantiene relativamente estable, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia.
La morosidad en préstamos para automóviles alcanza un récord histórico
Las tarjetas de crédito no son la única categoría de deuda que atormenta a los consumidores estadounidenses.
La proporción de la deuda de préstamos para automóviles con una morosidad de 90 días o más alcanzó el 5.6% a principios de 2026, la tasa más alta registrada hasta la fecha.
Los precios de los automóviles han aumentado drásticamente en los últimos años y las tasas de los préstamos automotrices están elevadas. Como resultado, los consumidores están pidiendo más dinero prestado y tardando más tiempo en pagarlo.
Por el contrario, la morosidad hipotecaria no se acerca ni de lejos a los niveles registrados en la Gran Recesión, una crisis desencadenada por el colapso del mercado inmobiliario.
Rossman y otros expertos no ven un paralelismo entre la actual restricción crediticia y la crisis de 2008. La morosidad en las tarjetas de crédito está aumentando, pero a un ritmo más lento que hace dos o tres años. La tasa de cuentas de tarjetas de crédito que entran en mora es elevada, pero estable.
"No creo que la situación sea ni de lejos tan grave como la que precedió a la Gran Recesión", afirmó Papadimitriou.
Consejos para pagar la deuda de las tarjetas de crédito
Si tiene dificultades con la deuda de sus tarjetas de crédito, aquí tiene algunos consejos que le ayudarán a salir del bache.
Tarjetas de crédito con 0% de interés de introducción (Zero-APR)
Una de las mejores formas de pagar una tarjeta de crédito con intereses altos es con otra tarjeta de crédito, una que no cobre intereses en absoluto.
Una tarjeta con 0% de interés (Zero-APR) permite al consumidor realizar compras y no pagar intereses durante un periodo promocional de 12, 18 o incluso 24 meses.
Cuando termina la promoción, los intereses empiezan a aplicarse, pero solo sobre la deuda que permanece en la tarjeta.
Es "una excelente herramienta", afirmó Rossman de Bankrate. "Especialmente si tienes un buen historial crediticio, y sobre todo si debes 5,000 o 6,000 dólares o menos".
Asesores de crédito sin fines de lucro
Los titulares de tarjetas con un historial crediticio más débil o saldos más altos podrían considerar un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Los asesores de crédito pueden ayudarle a consolidar su deuda y negociar tasas de interés más bajas para facilitarle el pago.
"A menudo pueden negociar algo así como una tasa del 6% o 7% a lo largo de cuatro o cinco años", dijo Rossman. "Eso está al alcance de casi todo el mundo. No necesitas un excelente historial crediticio. No necesitas un ingreso enorme"
*Este contenido fue traducido al español por N+ Univision.