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Organízate, por si pasa algo

Organízate, por si pasa algo

¿Sabe tu pareja qué debe hacer en caso de que pase algo? Si pones tus cuentas en piloto automático, le será más fácil enfrentar tu muerte.

caja fuerte
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Ayudarás a tu familia

Sharon Waldrop, un ama de casa de Highland, California, ha manejado las finanzas de su hogar por los últimos 12 años. Su esposo nunca ha tenido interés en el presupuesto del hogar ni en el pago de cuentas.

"Sus habilidades financieras están lejos de ser buenas", comentó Waldrop. "Soy buena con los números y disfruto el reto. Mi esposo ni siquiera sabe cuánto pagamos de hipoteca cada mes, o con qué compañía tenemos el seguro de automóvil".

No obstante, la mujer asegura que si algo terrible le pasa, a su marido no se le haría difícil encontrar toda la información necesaria para continuar manejando las finanzas del hogar. Ya que ella dice tener "todos los recursos disponibles y en un lugar bien accesible".

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Planificar para una incapacidad o la muerte súbita de una pareja significa tomar pasos precisos hoy para que si, si algo sucede, los asuntos legales y financieros continúen en "piloto automático".

El cónyuge que sobrevive no debería de estar obligado a tomar decisiones críticas en un momento de dolor y pérdida.

"Si sólo uno en la pareja maneja todo, el otro se queda completamente en la oscuridad con relación a qué bienes tiene la familia, dónde está todo localizada y qué asesores hay que contactar sobre todo", explicó el planificador financiero Joseph Hearn, co-autor del libro " If Something Happens to Me" ( Y si algo me pasa a mí).

El texto es un manual y organizador de documentos que le permite a las familias organizar toda la información legal, financiera y de seguros de la familia, y además, proporciona instrucciones paso a paso sobre qué hacer luego de la pérdida de un ser querido.

En muchas familias, uno en la pareja maneja el pago de las cuentas, mientras que el otro se encarga de los seguros. No obstante, dividir estas obligaciones puede poner a la familia en riesgo.

El cónyuge sobreviviente heredará la responsabilidad de manejarlo todo, lo que puede resultar en confusión y estrés adicional. Algunas personas, incluso, se ven obligadas a enfrentar una precaria situación legal o financiera.

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Hay documentos claves que son necesarios durante momentos difíciles; desafortunadamente, la gente no se enfoca en organizarlos. Puede que algunos papales estén bien guardados en una caja de seguridad, pero otros podrían estar regados en una gaveta, en la oficina o incluso, en la basura.

Ahora bien, ¿cómo se planifica para lo impensable? Lo primero es preparar documentos como un testamento, un poder legal, y un seguro de vida. Para todos estos trámites se recomienda contactar un abogado, contable o asesor financiero.

Si tu pareja y tú mueren de forma simultánea, por ejemplo, y los asuntos de ambos no están en orden podría resultar en un grave problema para determinar el cuidado y manutención de los hijos.

Cuando los padres mueren y no existe un testamento, una corte seleccionará un guardián para cuidar de tus hijos, y la persona elegida puede que no esté en tu lista de candidatos adecuados.

Busca a alguien de confianza

Asegúrate de saber dónde están todos los documentos, y el propósito de cada uno de ellos. Archiva los documentos esenciales en fólderes separados. Identifica cada carpeta y organízala en orden alfabético en un archivero o caja de seguridad.

Busca la siguiente información y guárdala en un lugar seguro:

  • Números de identificación, incluyendo el Seguro Social, licencias de conducir e información sobre los seguros de salud.
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  • Declaraciones de impuestos
  • Testamentos, con sus respectivas enmiendas y lista de herederos. Poderes de firma, y decisiones financieras y de salud.
  • Expedientes de previo servicio militar
  • Pólizas de seguro
  • Inventario del conetenido del hogar
  • Certificado de nacimiento y cualquier documento sobre los miebros de la familia
  • Certificado de matrimonio
  • Estados de cuenta de bienes y deudas, incluyendo, cuentas bancarias, anualidades, planes de inversión, cuentas de ahorro para la universidad, IRA, fondos mutuos, tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, acciones bursátiles y bonos de ahorro.
  • Planes de pensión y retiro
  • Títulos de propiedad de bienes raíces
  • Otros bienes, como vehículos
  • Documentos de propiedad de un negocio
  • Nombres de usuario y claves de computadora
  • Documentos de divorcio
  • Teléfonos de contacto de contable, abogado, planificador financiero, agente de seguros, y otros consejeros.

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  • Planes funerales
  • Lista de teléfonos para informar familiares y amigos.
  • Información del empleador
  • "Trata de ser consistente al identificar cada fólder", aconsejó Julie Calligaro, experta en planificación de bienes y testamentos y autora de " The Resource For Widows" ( Un recurso para viudas).

    El libro de Calligaro trata sobre los retos que ocurren luego del fallecimiento de un cónyuge, como la solicitud de beneficios, organizar y manejar las finanzas, preparar impuestos, etc.

    Hay que ser diligente: Revisa un inventario de tus bienes y deudas, pégale tu testamento y actualízalo cuando ocurran cambios.

    Informa a un pariente o amigo de confianza la ubicación de estos documentos, asegúrate de que esa persona pueda tener acceso a ellos en caso de incapacidad o muerte.

    Almacena tus archivos digitales en un lugar seguro, y prepara instrucciones precisas para que tus seres queridos puedan accederlos.

    "Un archivo detallado sería inútil para tu familia si nadie sabe como tener acceso a este", puntualizó Calligaro.

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