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Débito vs. Crédito: ¿Cuál conviene más?

Débito vs. Crédito: ¿Cuál conviene más?

La gente que prefiere pagar con tarjeta de débito lo hace fundamentalmente por razones psicológicas.

Razones psicológicas

No cabe duda de que la tarjeta de débito es el medio de pago que más ha crecido en los últimos años. Su importancia es tal que, en la actualidad, casi cualquier cuenta bancaria la incluye como el principal medio de acceso a los recursos que se depositan en ella.

A diferencia de las antiguas tarjetas de cajero automático, las tarjetas de débito también pueden ser utilizadas para pagar consumos y compras en los establecimientos afiliados.

En este sentido, basta presentar la tarjeta y firmar un pagaré para que el dinero sea, instantáneamente, descontado de tu cuenta de banco.

Al utilizar una tarjeta de crédito, la gente puede pagar todos sus consumos en un plazo que va entre 10 y 50 días, obteniendo de esta manera financiamiento gratuito. ¿Por qué entonces la tarjeta de débito es preferida en la mayoría de las ocasiones?

La mayoría de la gente suele preferir el débito por razones psicológicas más que financieras: la paz interior que causa no tener deudas.

Es decir, se trata del sentimiento de las personas acerca de su propio dinero, de pagar con lo que hoy tienen.

Débito: efecto inmediato en tu cuenta

Mucha gente trata de simplificar su vida financiera utilizando una sola cuenta bancaria para administrarse. Utiliza su chequera para algunos gastos frecuentes, y su tarjeta de débito para pagar el resto de sus consumos.

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Sin embargo, aún aquéllos que las adoran tienen que afrontar un gran aspecto negativo inherente a ellas: cualquier uso, bueno o malo de las mismas, tiene un efecto inmediato sobre su saldo.

Es decir, en una tarjeta de crédito, cuando aparece en nuestro estado de cuenta algún cargo duplicado, fraudulento, o no reconocido, no tenemos que pagarlo hasta que no concluya la investigación del banco.

Esto no aplica para las tarjetas de débito, en donde nuestro saldo estará afectado asta que haya un dictamen a nuestro favor (después de un proceso que puede llevar varios meses o años).

Problemas y ventajas

Es decir, un problema con nuestra tarjeta de débito puede destrozar nuestras finanzas personales en el corto plazo, como se ilustra en las siguientes situaciones:

  • Sistemas fuera de línea: En ocasiones existen problemas de comunicación entre los diferentes bancos, y los saldos que se obtienen en cajeros automáticos de otras instituciones muchas veces no están actualizados. Esto puede causar sobregiros en tu cuenta.


  • Cargos duplicados: La aparición de cargos duplicados es un problema frecuente con las tarjetas de débito.
  • Como los fondos de la cuenta relacionada a la tarjeta de débito se ven afectados inmediatamente, esto puede provocar muchos problemas de liquidez, o inclusive, de cheques devueltos por falta de fondos (con sus respectivas comisiones que son muy difíciles de recuperar a pesar de que se demuestre la responsabilidad del banco).

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  • Cargos fraudulentos: Los fraudes con tarjetas de débito cada día son más usuales y han afectado seriamente el patrimonio de muchas personas honestas, quienes tienen que enfrentar largos y tediosos juicios para recuperar su dinero.
  • Robos: Cualquier uso que un ladrón haga de nuestra tarjeta de débito se verá inmediatamente reflejado en nuestro saldo. Las tarjetas están aseguradas contra robos, pero el proceso para recuperar un dinero que ya no está en tu cuenta es complejo y tedioso..
  • ¿Debemos dejar de utilizar, entonces, las tarjetas de débito? No, porque además de la tranquilidad psicológica de no tener deudas, las tarjetas de débito pueden tener algunas ventajas:

    • Comisiones: en general, las tarjetas de débito no tienen una comisión anual, ya que vienen asociadas a uan cuenta de cheques y son un producto más, básico, que te da tu banco. En el caso de las de crédito, muchas veces tienes que pagar una comisión anual, sober todo si son tarjetas de programas de puntos o millas.


  • Fácil acceso: si no tienes historia de crédito o un buen puntaje, es posible que te rechacen una solicitud de tarjeta de crédito. En cambio, si abres una cuenta en un banco, automáticamente tendrás una tarjeta de débito.

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