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Lo que no cubre tu seguro puede traerte grandes problemas .

Planes médicos peligrosos

Planes médicos peligrosos

Una investigación de Consumer Reports descubrió que lo que no cubre tu seguro puede traerte grandes problemas.

Lo que no cubre tu seguro puede traerte grandes problemas .
Lo que no cubre tu seguro puede traerte grandes problemas .

Sobre este tema tenemos los llamados planes de salud individuales que los clientes consiguen por sí mismos si han sido despedidos de un trabajo, pero son demasiado jóvenes para recibir Medicare o demasiado "acomodados" para Medicaid. Un promedio de 14 mil estadounidenses pierden su cobertura de trabajo a diario y muchos se ven en la necesidad de considerar un seguro de salud individual por primera vez en su vida.Sin embargo, con el pasar del tiempo, el seguro de salud individual se vuelve una pesadilla para los clientes: las compañías de seguros venden planes con primas "asequibles" cuya escasa cobertura puede dejar a las personas que se enferman gravemente con la carga agregada de una deuda médica que los lleve a la ruina.7 señales de un mal plan médico A continuación te presentamos características de los planes médicos que resultan inservibles:Beneficios limitados. Nunca compres un producto calificado como un seguro "de beneficios limitados" o "sin cobertura médica principal". En la mayoría de los estados esas frases podrían ser su única clave para saber si una póliza es inadecuada.Sin cobertura para situaciones importantes. Si no ves algún servicio médico explícitamente mencionado en la póliza, asume que no está cubierto. Por ejemplo, pólizas que no cubrían medicamentos de venta con receta o quimioterapia ambulatoria. Límites de cobertura general bajos. La atención médica es más costosa de lo que se podría imaginar si nunca ha padecido una enfermedad grave. El gasto por cáncer o ataque cardíaco puede alcanzar fácilmente un número de seis cifras. Las pólizas con límites de $25 mil o incluso $100 mil no son adecuadas.Límites en las categorías de atención. Un beneficio máximo de $900 diarios por gastos hospitalarios difícilmente hará la diferencia en una factura de $45 mil por una cirugía de bypass de corazón. Si tienes que aceptar límites en algunos servicios, asegúrate de que tu plan cubra el tratamiento médico hospitalario y ambulatorio, las visitas al consultorio, los medicamentos, y las pruebas de diagnóstico y diagnóstico por imagen, sin un sólo dólar de límite. Trampas inesperadas. Una póliza de la AARP comenzó a cubrir la atención hospitalaria al segundo día. Eso parece ser lo suficientemente aceptable, salvo que el primer día es casi siempre el más costoso, porque incluye con frecuencia los cargos por cirugía, así como las pruebas de diagnóstico y tratamientos en la sala de emergencias.Primas "asequibles". Nada es gratuito cuando se trata de seguros. Para disminuir las primas, las compañías de seguros recortan los beneficios y hacen lo posible por evitar asegurar a las personas menos saludables.Gastos sin límites pagados por el asegurado. Evita las pólizas que no especifican el monto máximo que tendrás que pagar antes de que la compañía de seguros comience a cubrir el 100 por ciento de los gastos. Y esta atento a los vacíos. Algunas pólizas, por ejemplo, no cuentan dentro del máximo los copagos por consultas médicas o los medicamentos de venta con receta.

Creemos que un buen plan de atención médica debería cubrir los gastos de atención necesarios sin dejar grandes deudas o costos que deba pagar el asegurado de su bolsa. Eso incluye el pago por hospital, ambulancia, sala de emergencias y médico; medicamentos de venta con receta; tratamientos ambulatorios; pruebas de diagnóstico y diagnóstico por imagen; quimioterapia, radiación, terapia de rehabilitación y física; tratamiento de salud mental; y equipo médico permanente, como silla de ruedas. Recuerda, el seguro médico debería protegerlo en caso de una enfermedad muy costosa, y no sólo cubrir sus gastos de rutina en calidad de persona saludable en general. Y muchos de los planes individuales ni siquiera se aproximan a este objetivo.Las aseguradoras tienden a proporcionar esta alternativa: una cobertura completa con una prima mensual alta o una cobertura escasa con una prima mensual baja al alcance de los clientes con ingresos medios y bajos.COBRA. Es el programa federal que permite a los desempleados continuar con el seguro de su trabajo previo, pagando la prima mensual completa que, por lo general, tiene un costo mensual de $1,000 o más por cobertura familiar, pero sólo por un máximo de nueve meses. Los planes con Alternativas Médicas Asequibles de Aetna, por ejemplo, ofrecen beneficios limitados para trabajadores de medio tiempo y por horas. Encontramos una de dichas pólizas que cubría sólo $1,000 de gastos hospitalarios y $2,000 de gastos ambulatorios anuales.El plan de la AARP, financiado por el gigante de los seguros United Health Group, compañía matriz de United Healthcare, se anunció como "los beneficios esenciales que usted se merece. Ahora en un plan asequible", que se vendieron con los nombres de Plan de Beneficios Médicos, Plan de Seguro Médico Esencial y Plan de Seguro Médico Esencial Plus. No obstante, la AARP suspendió las ventas de dichas pólizas el año pasado, luego de que el senador republicano de Iowa Charles Grassley cuestionara las prácticas de publicidad. Los miembros que tienen preguntas deben llamar primero al 800-523-5800; para mayor atención, llamar al 888-687-2277, (Consumers Union, la editorial sin fines de lucro de Consumer Reports, está trabajando con la AARP en una variedad de reformas en la atención médica).United American Insurance Co. promociona su seguro médico suplementario como "¡una solución asequible para la crisis de atención médica en Estados Unidos!". Cuando a Jeffrey E. Miller, de 56 años, de Sarasota, Florida, le diagnosticaron cáncer de próstata algunos meses después de comprar uno de los planes con beneficios limitados de la compañía, se enteró de que no cubriría los miles de dólares del valor de los tratamientos con medicamento y radioterapia que él necesitaba. Incluso los gobiernos comienzan a tomar acción. En 2008, Florida creó el Programa de Cobertura Florida de Acceso a la Atención Médica que según el Gobernador Charlie Crist haría que la "cobertura médica asequible esté disponible para los 3.8 millones de residentes de Florida no asegurados". Sin embargo, muchas de las pólizas básicas "preventivas" no cubren tratamientos de pacientes hospitalizados, atención en sala de emergencias o terapia física, y limitan rigurosamente la cobertura de todo lo demás.

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