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Haz que tu dinero crezca solo

Haz que tu dinero crezca solo

Ahorrar dinero (sobre todo el 10% que aconsejan los expertos) requiere disciplina, por lo que debes crear un plan que le funcione a tu bolsillo.

Un programa que te funcione

Ahorrar para tus vacaciones. Ahorrar para la universidad de tus hijos. Ahorrar para tu retiro. Parecería cada vez que lees algo relacionado con el futuro de tus finanzas personales la palabra ahorro sale a relucir. Y es que el dinero líquido que tienes a tu alcance es precisamente el factor que determinará todas tus decisiones monetarias.

Los asesores financieros aconsejan que para crecer económicamente el individuo tiene que saldar todas sus deudas, ahorrar fondos para enfrentar cualquier emergencia y aprender a invertir para hacer que esos ahorros crezcan.

Lo cierto es que ahorrar no es una tarea fácil. Es como ponerse a dieta para bajar de peso el lunes y visitar un restaurante buffet el martes. Guardar dinero (sobre todo el 10 por ciento de tus ingresos que aconsejan los expertos) es una tarea que requiere disciplina y planificación.

Eso sí, al momento de empezar ahorrar, a parte de desarrollar un plan que te funcione a ti y que vaya a la par con el presupuesto de tu familia, debes definir en qué lugar vas a guardar ese dinero que sacas de tu salario.

Tu enfoque debe ser colocar tus ahorros en un lugar donde gane la mayor cantidad de dividendos posibles, pero que a la vez esté disponible -al menos una parte importante de ese dinero- en caso de que te veas en la necesidad de usarlo.

Expertos recomiendan que para tus ahorros básicos busques una cuenta de ahorros convencional o una money market, que te permitan acceder a tus fondos de inmediato y sin penalidad. No es recomendable que pagues penalidades por utilizar tu propio dinero.

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Debes también saber diferenciar entre lo que es la tasa de interés y el rendimiento, cómo estos son determinados, y con qué frecuencia y cómo es ese interés abonado a tu cuenta.

La tasa es el nominal, o indicador, del interés en tu inversión. Por ejemplo, si tienes un Certificado de Depósito (CD) con una tasa nominal del 5 por ciento o APR, el interés el calculado multiplicando la cantidad invertida por 5 por ciento y por la fracción de un año del dinero invertido.

Calcula interés vs. rendimiento

Digamos que el interés es pagado anualmente. Una inversión de $10 mil dólares generará $500 dólares en intereses; o sea que se multiplicaría ($10 mil x 5% x un año). Cuando una inversión paga el interés anualmente, la tasa y el rendimiento son iguales.

Pero cuando el interés es pagado con más frecuencia, entonces el rendimiento aumenta. Esto se debe a que el pago de los intereses es acreditado al CD más rápidamente y empieza a acumular ganancias junto con el principal invertido.

Esto es lo que se conoce como el interés compuesto. Si el interés del 5 por ciento es pagado al CD dos veces al año, el pago en intereses cada seis meses sería de $250 dólares. En este caso se multiplicaría $10 mil x 5% x 0.5 año (6 meses).

Lo mejor de este escenario es que los $250 dólares que recibiste en intereses también comienza a acumular intereses, y generan $6.25 dólares durante los próximos seis meses ($250 x 5% x 0.5 año (6 meses).

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Esta cantidad adicional (los $6.25 dólares) son añadidos al total invertido y también empieza a ganar más intereses. Esa jugosa ventaja es el meollo del interés compuesto.

El primer CD que describimos, donde el interés se pagó sólo una vez durante el año, ganó $500 dólares en intereses después de un año. El segundo CD, sin embargo, en el cual los intereses fueron pagados dos veces durante el año, generó un total de $506.25 en intereses.

La tasa y el rendimiento en el primer CD es el 5 por ciento. En el segundo, el interés es 5 por ciento, pero el rendimiento es de 5.06 por ciento.

En síntesis, para recibir ese rendimiento, tienes que reinvertir el interés acumulado. Un punto importante a tener en cuenta cuando busques un lugar para guardar tus ahorros.

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